קופות גמל אישיות

מידע על קופת גמל בניהול אישי

סוף סוף, מסלול לניהול אישי של קופת הגמל וקרן השתלמות (IRA) אושר בישראל על ידי משרד האוצר ואתה, הלקוח, יכול ליהנות מניהול אישי וצמוד, המותאם לאופי ולצרכים המשתנים שלך עם הזמן.

קופת גמל וקרן השתלמות בניהול אישי (IRA) מאפשרת לנו, מנהלי ההשקעות שלך, לנהל עבורך היום, מעבר לתיק ההשקעות גם את קופת הגמל וקרן ההשתלמות. בכך תוכל להביט ממעוף הציפור על מכלול ההשקעות שלך ולנהל אותם בצורה הטובה ביותר, תוך ייחוס ניירות הערך השונים לאפיקים המתאימים לך, על מנת שתוכל להביא את רווחיך עד המקסימום האפשרי.

לחיסכון דרך ניהול קופת הגמל וקרן ההשתלמות במסלול IRA ישנם מספר יתרונות:

1. ביצוע שינויים מהירים בהתאם למצב השוק, תוך התאמת תיק ההשקעות, קופת הגמל וקרן ההשתלמות.

2. עמלות נמוכות ביותר בפעולות בניירות ערך כחלק מגוף מוסדי.

3. שקיפות מלאה בכל עת היכן מושקעים כספי הקופה.

4. קבלת שם משתמש וססמה לאתר אינטרנט, לצפייה און ליין בנכסי הקופה ולא בהשהיה דרך אתר הגמל נט או בדו"ח הרבעוני, במידה וקיימות הפקדות.

5. השתתפות בקבלת ההחלטות הנוגעת למדיניות ההשקעות.

נכסים המותרים להשקעה במסלול זה:

1. בישראל: בניירות ערך סחירים בלבד, דוגמת מניות, אגרות חוב, תעודות סל, קרנות נאמנות ופיקדונות בבנקים.

2. בחו"ל: במדינות המדורגות בדירוג A- ומעלה.

3. לא ניתן לפעול באופציות מעו"ף למעט לביצוע הגנות על התיק באמצעות אופציות מסוג מכר. וגם זאת במידה והדבר הוגדר מראש בניהול ההשקעות של הקופה ועד ל – 5% מנכסי הקופה.

4. סך ניירות הערך הסחירים של תאגיד מסוים לא יעלו על 10% משווי נכסי הקופה למעט תעודות סל, קרן נאמנות זרה או באג"ח מדינה.

5. לא ניתן להשקיע במוצרים מובנים מנכסי הקופה.

לסיכום: לא עוד קופת גמל ו/או קרן השתלמות אשר אינך יודע באילו נכסים היא מושקעת ו/או האם יש לה זיקה פיננסית לגופים אלו או אחרים הקשורים עמה, אשר שולחת לך דו"ח שנתי עם דמי ניהול ותשואה שנתית, אלא קופת גמל בעלת מדיניות שקופה, המותאמת אישית בדיוק לצרכיך כמו גם תיק ההשקעות שלך.